Πώς λειτουργούν τα υγειονομικά αχρήστων; Το κόστος ασφαλιστικής κάλυψης Στον εκτεταμένο και συχνά συγκεχυμένο κόσμο της ασφάλισης υγείας, πολλοί όροι

ρίχνεται γύρω. Αυτές οι λέξεις μπορεί να προκαλούν σύγχυση σε έναν αγοραστή ασφάλισης υγείας για πρώτη φορά ή σε οποιονδήποτε προσπαθεί να καταλάβει πώς λειτουργεί η ασφάλιση υγείας. Προκειμένου να κάνετε τις καλύτερες επιλογές για σας, είναι σημαντικό να κατανοείτε τους όρους που επηρεάζουν τα χρήματα που πρέπει να πληρώνετε κάθε μήνα και πόσα πληρώνετε όταν χρησιμοποιείτε την ασφάλιση.

Ορισμός Τι είναι τα Ασφάλιστρα Υγείας;

Μια έκπτωση ασφαλιστικής ασφάλισης είναι ένα συγκεκριμένο ποσό ή ανώτατο όριο που πρέπει να πληρώσετε πρώτα προτού η ασφάλειά σας αρχίσει να πληρώνει τα ιατρικά σας έξοδα. Για παράδειγμα, εάν έχετε $ 1000 εκπτώσιμη, θα πρέπει πρώτα να πληρώσετε $ 1000 από την τσέπη σας προτού η ασφάλισή σας καλύψει οποιαδήποτε από τις δαπάνες από ιατρική επίσκεψη. Μπορεί να σας χρειαστούν αρκετοί μήνες ή μια μόνο επίσκεψη για να φτάσετε αυτό το ποσό που μπορεί να αφαιρεθεί.

Θα πληρώσετε την εκπεστέα πληρωμή απευθείας στον ιατρό σας. Εάν επιβαρύνεστε με μια χρέωση $ 700 στο δωμάτιο έκτακτης ανάγκης και μια χρέωση $ 300 στον δερματολόγο, θα πληρώσετε 700 δολάρια απευθείας στο νοσοκομείο και 300 δολάρια απευθείας στον δερματολόγο. Δεν πληρώνετε την έκπτωσή σας στην ασφαλιστική σας εταιρεία. Τώρα που έχετε πληρώσει $ 1000 για την εκπεστέα σας, έχετε «συναντήσει» την εκπεστέα σας. Η ασφαλιστική σας εταιρεία θα αρχίσει να πληρώνει για τα έξοδα ασφάλισης υγείας σας.

Το ποσό που αφαιρείτε αυτόματα επαναρυθμίζεται σε $ 0 στην αρχή της περιόδου πολιτικής σας. Οι περισσότερες περίοδοι πολιτικής είναι ένα έτος. Μετά την έναρξη της νέας περιόδου πολιτικής, θα είστε υπεύθυνοι για την πληρωμή της έκπτωσής σας έως ότου εκπληρωθεί. Μπορεί να εξακολουθείτε να είστε υπεύθυνοι για ένα copayment ή coinsurance ακόμα και μετά την εκπεστέα πληρωθεί, αλλά η ασφαλιστική εταιρεία πληρώνει τουλάχιστον κάποιο ποσό της χρέωσης.

PremiumsDeductible vs. Premium

Ένα ασφάλιστρο υγείας

premium είναι το ποσό που πληρώνετε κάθε μήνα στον ασφαλιστή σας. Αυτή είναι η μόνη πληρωμή που θα έχετε εάν δεν χρησιμοποιήσετε ποτέ την ασφάλιση υγείας σας. Θα συνεχίσετε να πληρώνετε ασφάλιστρα έως ότου δεν έχετε πλέον το ασφαλιστικό σχέδιο. Μια απαλλακτική μόνο πρέπει να καταβληθεί αν και όταν χρησιμοποιείτε την ασφάλιση. Οι πρόσθετες τιμές αυξάνονται με κάθε επιπλέον άτομο που προσθέτετε στο ασφαλιστικό σας σχέδιο. Εάν είστε παντρεμένοι και καλύπτετε το σύζυγό σας, η τιμή πριμοδότησης σας θα είναι υψηλότερη από ένα άτομο με το ίδιο σχέδιο. Αν είστε παντρεμένοι και καλύπτετε το σύζυγό σας και τα δύο παιδιά, η τιμή πριμοδότησης σας θα είναι επίσης υψηλότερη από ένα άτομο ή ένα παντρεμένο ζευγάρι με την ίδια κάλυψη.

Εάν λαμβάνετε ασφάλιση μέσω εργοδότη, η πριμοδότηση σας συνήθως αφαιρείται απευθείας από το paycheck σας. Πολλές εταιρείες θα πληρώσουν ένα ορισμένο μέρος της πριμοδότησης.Για παράδειγμα, ο εργοδότης σας μπορεί να πληρώσει 60 τοις εκατό, και τότε το υπόλοιπο 40 τοις εκατό θα αφαιρεθεί από το paycheck σας.

CopaymentDeductible vs. Copay

Η ασφάλιση υγείας σας θα αρχίσει να πληρώνει για τα έξοδα υγειονομικής περίθαλψης μόλις συναντήσετε την έκπτωση. Μπορεί, ωστόσο, να είστε υπεύθυνοι για μια δαπάνη κάθε φορά που χρησιμοποιείτε την ασφάλιση.

Ένα

copayment είναι το μέρος μιας αξίωσης ιατρικής ασφάλισης που είστε υπεύθυνος για την πληρωμή. Στις περισσότερες περιπτώσεις, το γραφείο του γιατρού θα ζητήσει την αποπληρωμή κατά τη στιγμή του ραντεβού σας. Οι αποπληρωμές είναι συνήθως σταθερές, μέτρια ποσά. Για παράδειγμα, μπορεί να είστε υπεύθυνοι για ένα copay $ 25 κάθε φορά που βλέπετε τον γενικό γιατρό σας. Το ποσό αυτό ποικίλλει μεταξύ των σχεδίων ασφάλισης. Σε ορισμένες περιπτώσεις, η αποπληρωμή δεν είναι ένα καθορισμένο ποσό. Αντ 'αυτού, μπορεί να οφείλετε ένα προκαθορισμένο ποσοστό με βάση το ποσό της ασφάλισής σας που θα χρεωθεί για την επίσκεψη. Για παράδειγμα, η αντιπαροχή σας μπορεί να είναι το 10% των χρεώσεων της επίσκεψής σας. Μια επίσκεψη μπορεί να είναι $ 90. Ένας άλλος μπορεί να είναι $ 400. Για το λόγο αυτό, η αποπληρωμή σας μπορεί να αλλάξει σε κάθε ραντεβού. Εάν χρησιμοποιείτε παροχέα εκτός του εγκεκριμένου δικτύου της ασφαλιστικής σας εταιρείας, ενδέχεται να έχετε διαφορετική αποζημίωση από αυτήν που κάνετε όταν χρησιμοποιείτε πάροχο που βρίσκεται στο δίκτυο.

CoinsuranceDeductible vs. Coinsurance

Ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες υγείας περιορίζουν το ποσοστό των ιατρικών σας απαιτήσεων που θα καλύψουν. Είστε υπεύθυνοι για το υπόλοιπο ποσοστό. Αυτό το ποσό καλείται

coinsurance . Για παράδειγμα, μόλις τηρηθεί η έκπτωσή σας, η ασφαλιστική σας εταιρεία μπορεί να πληρώσει το 80% των εξόδων υγειονομικής περίθαλψης. Θα ήταν τότε υπεύθυνος για το υπόλοιπο 20%. Οι τυπικές συνεταιρισμοί κυμαίνονται μεταξύ 20 και 40 τοις εκατό για το ασφαλισμένο άτομο.

Δεν αρχίζετε να πληρώνετε την ασφάλισή σας έως ότου ικανοποιηθεί η έκπτωσή σας. Εάν χρησιμοποιείτε παροχέα εκτός του εγκεκριμένου δικτύου της ασφαλιστικής σας εταιρείας, το ποσό της συνασφάλισής σας μπορεί να είναι διαφορετικό από αυτό που θα χρησιμοποιούσατε αν χρησιμοποιούσατε έναν πάροχο στο δίκτυο.

Το μέγιστο

που είναι εκτός τσέπης Μέγιστο

είναι το μέγιστο που θα πληρώσετε κατά τη διάρκεια μιας περιόδου πολιτικής. Οι περισσότερες περίοδοι πολιτικής είναι ένα έτος. Μόλις φτάσετε στο μέγιστο της τσέπης σας, το ασφαλιστικό σας σχέδιο θα πληρώσει όλα τα πρόσθετα έξοδα στο 100%. Το έκπτωτό σας είναι μέρος της μέγιστης σας τσέπης. Οποιαδήποτε copayments ή coinsurances περιλαμβάνονται επίσης στο μέγιστο σας τσέπη σας. Το μέγιστο συχνά δεν υπολογίζει τα ασφάλιστρα και τα έξοδα εκτός δικτύου. Το ανώτατο όριο του τσέπης είναι συνήθως αρκετά υψηλό και ποικίλει από σχέδιο σε σχέδιο. Σχέδια Υψηλής / Χαμηλής Αμοιβής Υψηλής / Χαμηλής απόδοσης Σχέδια

Τα υψηλά εκπεστέα ασφαλιστικά σχέδια χαμηλού ασφαλίστρου κέρδισαν δημοτικότητα τα τελευταία χρόνια. Αυτά τα ασφαλιστικά προγράμματα σας επιτρέπουν να πληρώνετε ένα μικρό ποσό κάθε μήνα σε πληρωμές ασφαλίστρων. Τα έξοδά σας όταν χρησιμοποιείτε την ασφάλειά σας, ωστόσο, είναι συχνά υψηλότερα από ό, τι ένα άτομο με χαμηλό πρόγραμμα έκπτωσης. Αντίθετα, ένα άτομο με χαμηλό επίπεδο έκπτωσης θα έχει υψηλότερη πριμοδότηση αλλά χαμηλότερη έκπτωση.

Τα ασφαλιστικά προγράμματα με υψηλή έκπτωση λειτουργούν καλά για άτομα που προβλέπουν πολύ λίγα ιατρικά έξοδα. Μπορείτε να πληρώσετε λιγότερα χρήματα με χαμηλά ασφάλιστρα και μια έκπτωση που σπάνια χρειάζεστε. Τα σχέδια χαμηλής έκπτωσης είναι καλά για άτομα με χρόνιες παθήσεις ή για οικογένειες που αναμένουν την ανάγκη για πολλές εκδρομές στο γιατρό κάθε χρόνο. Αυτό διατηρεί το αρχικό σας κόστος χαμηλότερο, ώστε να μπορείτε να διαχειριστείτε τα έξοδά σας πιο εύκολα.

Επιλέγοντας ένα σχέδιοΤι είναι το σωστό αδύνατο για μένα;

Η απάντηση σε αυτό το ερώτημα εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από το πόσοι άνθρωποι ασφαλίζετε, πόσο δραστήριοι είστε και πόσες επισκέψεις γιατρού περιμένετε μέσα σε ένα χρόνο. Ένα σχέδιο υψηλής εκπτώσεως είναι ιδανικό για άτομα που σπάνια επισκέπτονται το γιατρό και θέλουν να περιορίσουν τα μηνιαία έξοδα. Αν επιλέξετε ένα σχέδιο υψηλής απόδοσης, θα πρέπει να είστε καλοί στην εξοικονόμηση χρημάτων, ώστε να είστε διατεθειμένοι να πληρώσετε οποιαδήποτε ιατρικά έξοδα μπροστά.

Ένα σχέδιο χαμηλής έκπτωσης μπορεί να είναι το καλύτερο για μια μεγαλύτερη οικογένεια που ξέρει ότι θα επισκέπτεται συχνά τα ιατρικά γραφεία. Αυτά τα σχέδια είναι επίσης μια καλή επιλογή για ένα άτομο με χρόνια ιατρική κατάσταση. Οι προγραμματισμένες επισκέψεις, όπως οι επισκέψεις για την υγεία, οι εξετάσεις για χρόνιες παθήσεις ή οι αναμενόμενες ανάγκες έκτακτης ανάγκης, μπορούν να συσσωρεύονται γρήγορα αν βρίσκεστε σε ένα σχέδιο υψηλής έκπτωσης. Ένα σχέδιο χαμηλής έκπτωσης σας επιτρέπει να διαχειριστείτε καλύτερα τα έξοδά σας.

Συμβουλευτείτε τον παροχέα σαςΕπικοινωνήστε με τον ασφαλιστή σας

Εάν προσπαθείτε να επιλέξετε τη σωστή ασφάλεια για εσάς, επισκεφθείτε έναν τοπικό πάροχο ασφάλισης υγείας. Πολλές εταιρείες προσφέρουν συμβουλευτική καθοδήγησης one-on-one για να σας βοηθήσουν να κατανοήσετε τις επιλογές σας, να σταθμίσετε τους κινδύνους σας και να επιλέξετε ένα σχέδιο που είναι κατάλληλο για εσάς.